Условия и подводные камни кредитов под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости отличается от обычного потребительского займа наличием обеспечения. Квартира, дом, дача и т. п. — гарантия того, что заёмщик выполнит свои обязательства.

Важно! Следует отличать классическую ипотеку, которая предоставляется на покупку жилья, и кредит под залог недвижимости, когда денежные средства выдаются в свободное пользование. Именно о последнем варианте и пойдет речь в этом материале.

Важные условия кредитов под залог жилья

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Условия выдачи подобных займов могут отличаться в зависимости от конкретной кредитной организации, но можно выделить общие моменты:

  • Обеспечением кредита выступает недвижимость, которая должна находиться в собственности у заёмщика. Если собственником является третье лицо, необходимо его согласие.
  • В качестве недвижимости может выступать дом, коттедж, земельный участок, квартира и коммерческие помещения. Условия займа зависят от состояния объекта, его расположения, ликвидности и других параметров.
  • Оценка стоимости недвижимости производится специалистом кредитной организации. Иногда это платная услуга.
  • Как правило, кредит выдается не на полную стоимость недвижимости, а на какую-то ее часть, например, 50-80% от определяемой цены квартиры/дома.
  • При оформлении заявки потребуется пакет документов. Банки обычно требуют подтверждение дохода, даже несмотря на то, что кредит обеспечивается жильём. В других организациях, например, в БигБен Финанс, такая справка не нужна.
  • Некоторые банки могут прописывать цели использования заёмных средств и затем следить за их исполнением. Например, деньги можно будет потратить только на учебу, бизнес и т. п.
  • Процентная ставка зависит от банка. Как правило, меньше 16% годовых найти не получится. Однако в среднем это значительно меньше, чем у обычного потребительского кредита, особенно если у вас нет подтверждения дохода.
  • Досрочное погашение возможно, но этот момент стоит предварительно уточнить у менеджера кредитной организации. Некоторые компании могут прописать дополнительные комиссии или временный запрет на полное погашение раньше срока.
  • Недвижимость остаётся в собственности и пользовании у заёмщика. Это значит, что он может продолжать жить в квартире/доме или использовать по назначению коммерческие помещения.

Отдельно стоит упомянуть, что не получится заложить жильё, которое полностью или частично находится в собственности у несовершеннолетнего.

Какие могут быть риски

Первый и очевидный недостаток — если у вас не получится выплатить долг, банк вправе продать недвижимость. Это обязательно нужно учитывать при оформлении такого кредита и заранее просчитать все риски. Нельзя забывать, что если вы берете кредит на длительный срок, вам нужно быть уверенным в своем постоянном доходе на протяжении всего периода погашения займа. А ведь с любой работы могут уволить. Конечно, существуют варианты реструктуризации долга, но это не всегда возможно.

Еще один минус — недвижимость нельзя продать, подарить или совершить иные регистрационные действия без одобрения кредитора. Эти действия будут доступны только после полного погашения займа и снятия обременения.

Вывод

Главное преимущество кредита под залог недвижимости — более выгодные условия, чем у потребительского займа. Вы сможете получить низкую процентную ставку и значительно большую сумму денежных средств, а при обращении в некоторые организации даже не нужно подтверждать доход. Банки лояльнее относятся к таким сделкам, так как даже в самом плохом варианте развития событий смогут вернуть свои средства, продав объект залога.

Однако стоит помнить и о рисках. Не стоит брать такой заём, если эта недвижимость — ваше единственное жилье. В остальных случаях вы будете в плюсе.

Акулов Николай Валерьевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с обжалованием незаконных действий должностных лиц, жилищными спорами, взысканием неустойки с застройщиков. Большой опыт работы по 214 ФЗ.

Жилищные вопросы Количество просмотров 34 Количество комментариев 0 Автор Lawyer Дата публикации 26.01.22
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...

нет комментариев

Добавить комментарий

Войти с помощью 

Post