Сложные юридические вопросы доступным языком

Москва и область:+7 (499) 350-00-10
Ленинградская область:+7 (812) 627-17-93
Для всех регионов РФ:+7 (800) 333-45-16доб. 625
Бесплатная горячая линия

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

как вернуть деньги за осаго

С необходимостью заплатить деньги за обязательное страхование автогражданской ответственности сталкивался любой водитель. Но мало кто знает, что закон дает возможности для возврата ОСАГО не только при продаже автомобиля, но и в других случаях. Некоторые из них вполне обыденны, некоторые – достаточно трагичны. Рассказываем, как вернуть деньги за ОСАГО быстро и эффективно.

Правовые основания возврата

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Если вы планируете просто отказаться от ОСАГО и вернуть деньги, то вынуждены вас разочаровать – это невозможно. Все из-за федерального закона №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В ст. 10 закона ясно сказано, что досрочное прекращение договора – читай, расторжение его, возможно только в случаях, предусмотренных правилами. И только в этом случае вернуть деньги получится.

Обратите внимание – в тексте закона говорится о возврате страховой премии, которая приходится на обслуживание за не истекший срок договора. Т.е. заключив договор на год и проездив полгода, вы не сможете вернуть всю сумму. Придется делать расчет в страховой компании и выяснять, сколько же осталось денег на полгода езды. Не факт, что по правилам страховой и договора, который вы заключили, это будет ровно половина суммы.

Для уточнения перечня ситуация, в которых частичный возврат денег за ОСАГО возможен, нужно обратиться к правилам обязательного страхования, утвержденным правительством РФ. В пункте 1.13 этого постановления есть список ситуаций, которые нам как раз и нужны.

Смерть В ситуации, когда человек, застраховавший машину, умер, его родственник может вернуть деньги за ОСАГО
Ликвидация Юридическая компания, которая выдала полис ОСАГО, ликвидируется, признана банкротом или иные равнозначные ситуации окончания действия юридического лица
Лицензия Юридическое лицо может продолжать действовать и оказывать услуги, но при этом у него будет отозвано право осуществлять деятельность по лицензии именно страховой компании
Крупные нарушения Достаточно редкая ситуация, когда Центральный банк находит в действиях страховой компании крупные нарушения и сразу отзывает лицензию. Схожа с ситуациями свыше.

Есть и другие ситуации, когда можно вернуть деньги за ОСАГО частично. Давайте рассмотрим их немного подробнее.Вернуть деньги за ОСАГО ФЗ

Продажа

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля является, пожалуй, самой распространенной причиной. При этом есть несколько вариантов манипуляции ситуации.

  • Самый простой – включить стоимость оставшегося срока ОСАГО в стоимость договора купли-продажи автомобиля. Вы просто договариваетесь на то, что человек доплатит вам сверх определенные деньги, после заключения договора едете в страховую компанию и переоформляете существующую страховку на нового владельца. Или делаете ее неограниченной и человек заканчивает страховой период с вашим полисом ОСАГО. Такая вот коллизия и практика среди автовладельцев
  • Де факто же новый владелец, если вы продаете автомобиль без страховки, не сможет пользоваться вашим бланком. Вы, в свою очередь, так же не можете этого сделать. Поэтому бланк ОСАГО после заключения договора купли-продажи можно просто выбросить, а можно обратиться в офис страховой компании и расторгнуть договор с требованием о возврате неиспользованной части страховой премии

Размер выплаты по ОСАГО рассчитывается с момента подачи заявления, а не с момента продажи транспортного средства, поэтому стоит поторопиться и сообщить в страховую о сделке.

Потеря авто

Юридический смысл в этой ситуации ровно тот же, что и при продаже автомобиля. Ключевой момент – вы больше не можете пользоваться вашим транспортным средством. По факту же это может произойти в трех случаях:

  • Вы попали в ДТП и автомобиль признан транспортным средством без возможности восстановление. Вам нужно получить подтверждающие документы о произошедшем и обратиться в страховую компанию с заявлением
  • Вы решили утилизировать автомобиль. В этой ситуации справку об утилизации нужно брать в компании, где проводился процесс уничтожения транспортного средства
  • Угон или уничтожение ТС в силу непреодолимой силы. С первым все понятно – машину угнали, полицейские ее не нашли. Значит, пользоваться ей вы не можете. Но стоит быть аккуратнее – договор-то со страховой вы расторгнете, а машина может найтись на следующий день. Соответственно, волокита с полюсами начнется вновь. Непреодолимая сила – это ураганы и прочие природные явления. Смысл тот же – машина разрушилась от упавшего дерева или еще от чего. Пользоваться ей невозможно – значит, есть основания расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.

Без лицензии

Стоит внимательнее рассмотреть ситуацию, когда компания теряет лицензию на выполнение действий по обязательному страхованию ответственности автовладельцев. Есть несколько проблем, с которым сталкиваются владельцы ТС:

  • Зачастую бланк ОСАГО покупается на год, поэтому вернуть деньги за него стоит как можно раньше
  • Когда страховая теряет лицензию, приходится обращаться в суд, а это довольно долго
  • Плюс даже с наличием решения суда вы встанете в очередь кредиторов по банкротству – так как потеря лицензии обычно идет в совокупности с невозможностью выплачивать деньги по обязательствам

При этом если компания теряет лицензию, то в дело вступает Российский союз автостраховщиков – это означает, что вы все также можете продолжать ездить по ОСАГО и не испытывать проблем с законом. Что выгоднее – вернуть часть денег по ОСАГО через суд или просто доездить срок бланка – решать вам.

Откажут по закону

Есть несколько популярных ситуаций, когда разобраться в том, можно ли вернуть деньги за ОСАГО и получить отрицательный ответ просто. В основном это варианты, когда договор разрывается с ошибкой или же по якобы законному способу.

  • Вы можете обратиться в страховую компанию и попросить вернуть деньги за ОСАГО по абсолютно законному поводу, но при этом ошибиться в заявлении. Предоставление недостоверных данных о себе – это точный ответ «нет» на попытку разобраться в том, как вернуть деньги за страховку ОСАГО.
  • Вы требуете от страховой вернуть вам часть денег, так как вы не можете пользоваться автомобилем в учтенных полисом срок. Но при этом как основание указываете не одну из вышеперечисленных ситуаций, а что-то вроде «болезнь», «длительный отъезд за границу». Все это не является законным поводом и дает страховой компании право не возвращать вам деньги.

Порядок действий

Мы разобрались с основаниями и точно решили, что вернуть деньги за ОСАГО мы сможем. Осталось понять, как именно это сделать. Алгоритм довольно простой. В первую очередь собираем необходимые документы.

Перечень документов

Документы, которые вам необходимо собрать, чтобы вернуть деньги за ОСАГО, отличаются от случая к случаю. В любом из вариантов вам понадобятся:

  • Копия паспорта – все страницы,
  • Копия полиса ОСАГО
  • Копия и оригинал квитанции об оплате этого полиса

Далее нужно смотреть по ситуации. Это может быть:

  • Договор купли продажи, если вы возвращаете деньги за проданный автомобиль
  • Свидетельство о вступлении в наследство – если вы возвращаете деньги за ОСАГО умершего родственника
  • Документы из ГИБДД или экспертной компании о признании автомобиля не ремонтно-пригодным.
  • Прочие документы в зависимости от оснований возврата

Заявление

В написании заявления на возврат нет ничего сложного:

  • В преамбуле укажите, кому вы пишите заявление. «В страховую компанию ООО «название», территориальное подразделение по вашему региону»
  • От кого – полностью ФИО, адрес регистрации и контактный телефон
  • В предметной части простыми формулировками напишите, что просите вернуть деньги за ОСАГО, так как наступили основания, предусмотренные ФЗ-40.
  • Добавьте номер счета в банке
  • Напишите, что ждете ответа в установленный законом срок, не превышающий 14 дней.

Ознакомьтесь с образцом заявление на возврат денег за ОСАГО при продаже у нас на сайте (скачать образец)

Передать заявление лучше лично, обратившись в отделение страховой компании в вашем городе. Если это невозможно, то можно отправить почтой, заказным письмом с ценной описью.

Расчет суммы

Давайте разбираться, как правильно посчитать сумму и вернуть деньги за полис ОСАГО. Законодательство в ст. 10 ФЗ-40 говорит нам, что возвращается часть премии, из которой формируются выплаты в случае наступлениях страховых случаев. Также нужно учитывать оставшийся срок действия бланка ОСАГО.

Вот в чем смысл – страховые тарифы на ОСАГО формируются из нескольких частей. Поэтому если вы задумали вернуть деньги за остаток ОСАГО, то получится вернуть только часть от 77%. Почему? Объясняем.

  • 77% от суммы, которую вы заплатили в страховую компанию – это как раз те деньги, из которых формируется фонд страховых случаев. Если вы попадаете в аварию, то страховщик не задумывается, как бы расторгнуть ваш полис ОСАГО и вернуть деньги. Он просто берет деньги из фонда и выплачивает пострадавшему в аварии.
  • 3% денег, по актуальной информации, идут в Российский фонд автостраховщиков. Именно поэтому вы можете пользоваться ОСАГО даже в случае, когда страховая компания потеряет лицензию. Практика взята из европейских стран
  • Еще 20% от суммы – это траты на обслуживание сотрудников страховой компании, аренду офиса и прочих сопутствующих расходов. Ну и прибыль страховой компании, разумеется.

У вас есть выбор – можно просто согласиться на расчет исходя из 77%, или же попытаться через претензию и судебный иск возвращать еще 23%. Судебной практики по таким делам нет – возможно, потому что сумма слишком мала для гражданского иска.

Чтобы посчитать ситуацию, в которой вы продали машину и планируете вернуть деньги за ОСАГО, нужно взять дату заключения договора купли-продажи транспортного средства. В остальных случаях нужно определиться со следующими датами:

  • Если смерть гражданина – подтвержденная свидетельством о смерти дата
  • Ликвидация организации – официальная дата ликвидации из опубликованного материала о ликвидации. В случае со страховыми компаниями эту информацию можно найти с помощью поиска по новостям на сайте Центрального Банка РФ, или в крупных СМИ – «РБК», «Коммерсантъ», «Российская газета». Также можно сделать запрос в Российский союз автостраховщиков
  • Утрата автомобиля – дата либо из протокола ГИБДД, в котором указана информация о ДТП, либо дата из экспертного заключения

Иногда страховые компании идут навстречу гражданину и считают остаток именно от даты, указанной в документах свыше. В случае продажи наоборот – только с даты подачи заявления. В любом случае рекомендуем не затягивать процесс и обратиться в страховую компанию сразу же после наступления основания для расторжения договора страхования гражданской ответственности автовладельца.

Итак, чтобы посчитать сумму, которая вам вернется, используйте формулу:

Х = (У – 23%)*(z/12)

Где Х – сумма возврата, У – полная стоимость полиса, а «м» — количество полных месяцев, оставшихся в полисе.

Расчет в любом случае будет достаточно неточным, поэтому лучше оставить расчеты для сотрудников страховой компании.

Сроки

Здесь все просто – ответ на заявление о возврате денег за ОСАГО должен поступить к вам максимум через 14 дней после подачи документов. Стоит отметить, что ситуаций бывает несколько:

  • Благоприятный вариант развития событий – вы обращаетесь в страховую компанию, заявление рассматривают при вас и возвращают деньги в тот же, зачастую наличными из кассы. Так обычно происходит в случае обращение по поводу продажи автомобиля.
  • Заявление принимают, одобряют и присылают ответ через 14 дней. Еще через 5 рабочих дней деньги перечисляются на ваш счет банке – на тот, который вы указали в заявлении.
  • Вам отказывают в возврате денег

Если вы считаете, что страховая компания поступила незаконна, вы можете подать на нее иск в суд. Также вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру, подробнее об этом читайте в нашей статье. Но учитывайте, что в случае с прокуратурой шансы у заявителя найти нарушения в действиях страховой компании есть. Если же говорить об обращении в суд, то скорее всего дело будет рассмотрено не в вашу пользу, так как страховые компании уже давно перестали доводить дело до таких разбирательств. Если основания для возврата есть и заявление оформлено без нарушений закона – деньги вернут.

Особенности

Обратите внимание на несколько особенностей этого процесса. По закону за возвратом может обратиться и новый собственник автомобиля, если речь идет об основании «продажа транспортного средства». Поэтому стоит получить от нового обладателя автомобиля расписку, что сумма страховки включена в цену договора и претензий на нее он не имеет.

23 процента от полной стоимости полиса ОСАГО, который страховая компания предпочтет не возвращать, скорее всего действительно останется у страховщиков. Судебная практика показывает, что судьи предпочитают больше обращаться внимание на закон об ОСАГО, нежели на требования закона о защите прав потребителя. Все дело в том, что при расторжении договоров ОСАГО не происходит основания «нарушения обязательств продавца» — поэтому опытные юристы не советуют пытаться судиться.

У вас есть два месяца, чтобы заявить о правах на возврат денег за ОСАГО, если вы продали автомобиль. После двух месяцев страховая компания скорее всего откажет вам в выплате. Если вы планируете возвращать деньги за ОСАГО, смотрите, чтобы полис действовал еще минимум три месяца. Если меньше – связываться с процессом скорее всего смысла нет.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

ОСАГО Количество просмотров 109 Количество комментариев 2 Автор Dmitriy1 Дата публикации 27.09.17

Похожие записи

2 комментария

  • Сергей

    Очень полезная статья, спасибо. По прочтении задался вопросом — юридическая помощь в такой ситуации (консультация, оформление заявления) оказывается бесплатно?
    Просто интересно, стоит ли заморачиваться?

    Ответить
    • Lawyer

      Любая работа должна оплачиваться, поэтому решение за вами.

      Ответить

Добавить комментарий

Войти с помощью