Расписка о займе денег между физическими лицами – доказательство и инструмент взыскания

Понятие расписки и её значение для взаимоотношений сторон по договору займа

          Когда обязательства между физическими лицами по передаче и получению заёмных средств исполняются без письменного подтверждения, это может привести к неприятным последствиям в виде оспаривания факта выдачи займа, срока, на который он был выдан, или вообще – к отказу в его возврате. Часто случается так, что одна из сторон договора займа не выполняет его условия, и приходится искать способы защиты своих интересов. Именно в таких случаях составление расписки становится незаменимым инструментом. Шаблон расписки (бланк) представлен для скачивания в конце статьи.

          Согласно требованиям ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб. Подтверждением такого договора и его условий может быть расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

          Расписка — это письменный документ, в котором стороны фиксируют финансовые обязательства и условия их возврата. Правильно составленная расписка помогает установить четкие правила и обязательства для сторон договора займа (особенно — в случаях неоформления между ними договора займа как отдельного документа), а также служит весомым доказательством в случае возникновения споров или разногласий, которые стороны договора переносят на рассмотрение в судебные инстанции.

          При этом нахождение долговой расписки у займодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства заемщиком, если последний не докажет иное (ст. 808 Гражданского кодекса РФ, п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016 г.).

         Составленная расписка имеет юридическую силу и является доказательством возникших обязательств. Наличие расписки в случае невыполнения заёмщиком обязательств в рамках заёмной сделки:

         1. Является основанием для истребования займодавцем имеющейся у должника перед ним задолженности по договору займа. В случае неисполнения обязательств, расписка служит основанием для требования возврата долга. Займодавец может обратиться в суд и предоставить расписку в качестве доказательства своих требований;

         2. Является основанием для применения штрафных санкций и процентов за просрочку. Если в расписке, составленной в отсутствие договора займа как отдельного документа, совершенного в простой письменной форме, были указаны штрафные санкции или проценты за просрочку, займодавец имеет право на их взыскание в случае неисполнения заёмщиком обязательств по заключённой заёмной сделке;

         3. Предоставляет займодавцу возможность обоснованного обращения в суд. Займодавец, имеющий расписку, имеет право обратиться в суд в случае невыполнения заёмщиком обязательств по заключённой заёмной сделке, и при вынесении решения в его пользу – получить причитающееся ему исполнение в рамках процесса принудительного взыскания.

         Наличие правильно составленной расписки является ключевым доказательством в процессе истребования задолженности по договору займа между физическими лицами. Отсутствие же данного документа значительно усложняет, а то и делает невозможным погашение имеющегося долга и часто приводит к значительным финансовым потерям, прежде всего — со стороны займодавца.

Необходимость оформления расписки в качестве документа,

подтверждающего факт передачи денежных средств

          При заключении договора займа в его тексте может быть отражено, что заимодавец передал заемщику сумму займа и отдельный документ об этом составляться не будет. В этом случае сам договор подтверждает факт передачи денежных средств и расписку в дополнение к нему оформлять не нужно.

          В отсутствие в договоре займа таких положений письменно зафиксировать факт передачи денег путём выдачи и получения расписки особенно важно, поскольку договор займа между физическими лицами считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег (абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

          В крайнем случае, если расписка о передаче денег должнику не составлялась, факт заключения договора займа можно подтвердить также распиской о частичном погашении заемщиком долга перед заимодавцем (п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса РФ; п. 3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 15.11.2017 г.).

Содержание расписки, оформляемой в качестве дополнения к договору займа

          Если в заключенном между физическими лицами письменном договоре отсутствует указание на то, что сумма займа передана заемщику, необходимо составить расписку. Как правило, в данном случае в самом договоре указывается, что передача суммы займа подтверждается распиской заемщика.

          При этом повторять в расписке все условия договора не требуется, достаточно сделать ссылку на сам договор, а также указать в ней сведения о заимодавце, заемщике, позволяющие с достаточной степенью достоверности их идентифицировать (Ф.И.О., адреса регистрации и контактные телефоны) и точной сумме займа (п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Содержание расписки, оформляемой в отсутствие договора займа как отдельного документа, совершенного в простой письменной форме

          Если расписка является единственным документом, который физические лица оформляют при предоставлении денежной суммы взаем, не подписывая при этом договор займа как отдельный документ, совершаемый в простой письменной форме, важно составить её как можно более подробно.

           В таком случае расписка обязательно должна содержать информацию о том, что денежные средства передаются взаем и заемщик обязан их возвратить, сведения о заимодавце и заемщике, а также сумме займа. Без указания данных сведений расписка не будет являться документом, подтверждающим передачу денежной суммы взаем (п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

           Для составления такого рода расписки, фактически заменяющей договор, также необходимо учесть иные основополагающие нормы действующего гражданского законодательства, регулирующие взаимоотношения сторон по договору займа между физическими лицами, и отразить в ней следующие сведения:

           1. Определение срока возврата долга, возможность и основания для его изменения.  

  Данное условие имеет ключевое значение для успешного судебного принуждения займодавцем должника к исполнению обязанности по возврату долга либо защиты должника от преждевременных неправомерных притязаний со стороны займодавца. При отсутствии указания на срок займа сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования о возврате (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ);

          2. Паспортные данные займодавца и заёмщика.

         Наличие этих сведений позволит третьим лицам, рассматривающим возникший между сторонами договора займа спор, наиболее полно идентифицировать последних. Вместе с тем, исходя из имеющейся судебной практики, отсутствие этих данных в расписке не будет свидетельствовать о ничтожности заключенного между сторонами договора займа;

 3. Размер и порядок уплаты процентов по займу.

Если в расписке нет условия о размере процентов, он определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии в ней сведений о порядке уплаты процентов по займу проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ). Если распиской не предусмотрено начисление процентов, заем считается беспроцентным при условии, что его сумма не превышает 100 000 руб. (п.п. 1, 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ);

4. Порядок возврата суммы займа.

Если займ беспроцентный и расписка не предусматривает иное, сумму займа можно вернуть досрочно полностью или частично. Если займ предоставлен под проценты, его можно вернуть досрочно (полностью или по частям) при условии уведомления об этом заимодавца не менее, чем за 30 дней до дня такого возврата. В расписке может быть указан и больший срок уведомления заимодавца. При этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или в ее части (п. 6 ст. 809, п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Кроме того, если предусмотреть возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ);

5. Последствия невозврата заемщиком денежных средств.

Как правило, в данном случае на сумму займа будут начисляться не только обычные проценты за пользование суммой займа, но и проценты за неправомерное ее удержание — со дня, когда заем должен был быть возвращен, до дня его фактического возврата заимодавцу. Размер таких процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если не установлен иной размер процентов (п. 1 ст. 395, п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Важные моменты при составлении расписки

           Кроме того, при составлении расписки следует учесть несколько следующих важных рекомендаций, которые позволят сделать данный документ максимально эффективным и надежным:

           1. Полнота, корректность и прозрачность формулировок. Формулировки в расписке должны быть понятны и однозначны для обеих сторон. Использование четкого и понятного языка помогает избежать разногласий и недопониманий, неоднозначного толкования воли сторон в рамках возникшего между ними заёмного обязательства;

           2. Наличие свидетелей при подписании. Рекомендуется при подписании расписки присутствие свидетелей, которые в дальнейшем смогут подтвердить перед третьими лицами факт ее составления и подписания сторонами;

           3. Указание на изменение условий сделки в процессе её выполнения. В расписке можно указать, например, на возможность освобождения заёмщика от уплаты части процентов по процентному займу при своевременном возврате долга или об уменьшении размера ежемесячного платежа с увеличением срока в случае надлежащего исполнения заёмщиком обязанности по внесению платежей по займу в течении определённого периода времени;

           4. Установление дополнительной ответственности сторон. В расписке можно указать дополнительные обязательства сторон, например, о передаче залогового имущества на время долга или о предоставлении поручителя. Это увеличивает степень ответственности должника и обеспечивает дополнительные гарантии кредитору.

           5. Упоминание возможности судебного разбирательства при несоблюдении условий сделки. Это стимулирует стороны выполнять свои обязательства в срок и решать возникающие между ними разногласия в установленном порядке.

           6. Наличие подписей всех сторон сделки. Расписка должна быть подписана обеими сторонами с расшифровкой, таким образом, чтобы подписи были наглядно читаемыми, не содержали исправлений и отсутствующих частей.

            7. Хранение расписки и возможность предъявления в случае споров. Сторонам сделки необходимо обеспечить хранение расписки в надежном месте (желательно – в банковской ячейке или сейфе), чтобы иметь возможность предъявить ее в случае споров или необходимости доказать факт долга.

             Составление расписки при взаимных долгах является важным шагом для обеспечения безопасности финансовых взаимоотношений в рамках заёмной сделки между физическими лицами.

             Такой документ обеспечивает дополнительную защиту и уверенность во время финансовых операций, защищает и интересы должника, и интересы кредитора, предоставляя документальное подтверждение обязательств сторон, особенно – при возникновении между ними разногласий по порядку исполнения сделки.

             Учет всех деталей и выполнение всех рекомендаций при составлении расписки поможет избежать непредвиденных ситуаций и споров, упростить процесс возврата долга.

Шаблон расписки, для скачивания.