Сложные юридические вопросы доступным языком

Москва и область:+7 (499) 350-00-10
Ленинградская область:+7 (812) 627-17-93
Для всех регионов РФ:+7 (800) 333-45-16доб. 625
Бесплатная горячая линия

Кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Случается, что обратившись в банк для оформления займа, человек получает отказ по причине прошлого негативного опыта исполнения обязательств перед организациями кредитования. Сегодня взять кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно, но выход есть всегда. На рынке работает небольшое количество банкиров, готовых рискнуть и предоставить заемщику деньги в долг на специальных условиях. Кроме того, существуют альтернативные варианты кредитования – МФО, где микрозайм может оформить практически каждый человек в возрасте от 18 лет. Выбор всегда остается за вами, но давайте обо всем по порядку.

Что такое кредитная история

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Кредитная история представляет собой досье об исполнении субъектом своих обязательств перед банками и другими компаниями в прошлом (последние 15 лет) и в настоящее время. Здесь находится информация, необходимая кредитору для оценки платежеспособности и ответственности потенциального заемщика.

Документ содержит:

  1. Титульную часть: персональные данные человека (ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол, паспортные данные и пр.).
  2. Основную часть: информация о прошлых и текущих обязательствах (суммы, срок, процент кредита, наличие поручителей, залога, просрочки и т.д.), сведения о месте работы, размере з/п и др.
  3. Дополнительную часть (секретный раздел): перечень источников формирования вашей КИ, т.е. список кредиторов, организаций, которые обращались к вашему досье когда-либо.

Вся информация о заемщике хранится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Особенности формирования кредитной истории

Каждый человек вправе самостоятельно подать запрос и получить документ со своей кредитной историей. Действие можно совершить:

  1. В интернете на специальных порталах-посредниках.
  2. На официальном сайте Банка России. (Государственный реестр бюро кредитных историй центробанка РФ находится по адресу — https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr)
  3. На сайте НБКИ — https://www.nbki.ru/
  4. Обратившись в БКИ, где содержится информация именно по вашей кандидатуре (если известно).

Стоимость услуги зависит от количества обращений в год, например, сделать запрос впервые и один раз в год можно совершенно бесплатно. Но без вашего согласия любое другое лицо не получит досье. Здесь необходимо письменное разрешение субъекта. Основную информацию по кредитной истории заносят работники банковских учреждений, МФО, кредитных кооперативов (Закон от 1июля 2014 года). Имеют право вносить свою «лепту» операторы сотовой связи, судебные приставы (алиментные вопросы), ЖКХ.Кредитная история в Сбербанке

По сути, обрести запятнанную репутацию очень просто (кризис, безработица, форс-мажорные обстоятельства), что в последствие может повлиять на решение кредитора в будущем о выдаче денежных средств в долг. Иногда досье портится по причине ошибки самого кредитного специалиста. Если у вас есть возможность доказать свою правоту, приложив соответствующие документы, совершите эту процедуру.
При обращении в банк клиент проходит специальную скоринговую проверку. Кредитор подает запрос в БКИ, с которым сотрудничает, и получает полное досье о потенциальном заемщике. В данном случае действует одно удобство для клиента: если в этом бюро нет соответствующих данных, указывающих на негативное прошлое, то есть шанс получить кредит без отказа.

При иных обстоятельствах и наличии плохой кредитной истории следует полагаться на лояльность банковской организации. При небольших «отклонениях» банкир может сделать снисхождение и выдать небольшой кредит под немного завышенный процент или попросит предоставить поручителя залог, дополнительные документы. Все индивидуально.

Рекомендации к получению кредита с испорченной репутацией

Итак, если вы точно знаете, что ваша репутация испорчена, некоторые кредиторы вам уже отказали, предлагаем несколько действенных способов быстро получить кредит в одной из финансовых организаций даже с плохой кредитной историей:

Обращение к брокеру

Посредник широкого профиля поможет разобраться в выгодности предлагаемых на рынке продуктов, окажет содействие при заполнении заявки, ответит на интересующие вопросы, даст рекомендации относительно источников финансирования лиц с плохой КИ (банки, МФО, частные лица). Брокер может полностью сопровождать кредитную сделку (от подачи заявления, сбора документов до выплаты всех платежей). Однако его услуги являются платными (от 2 000 рублей или 1% от общей суммы кредита).

Заявка на кредитную карту

Как правило, банкиры охотнее выдают кредитки, чем займы наличными, ипотеку или кредиты на авто. Кредитная история здесь может проверяться поверхностно или отсутствовать вообще. Далее мы рассмотрим список таких организаций, где получить кредит с плохой кредитной историей в целом не затруднительно.

Срочный заем в МФО

Микрофинансовые компании отличаются гибкими условиями сотрудничества. Здесь без проблем выдают деньги в долг разными способами: на карту, банковский счет, денежным переводом, на электронный кошелек и пр. В МФО получают микрозаймы даже лица с очень плохой кредитной историей. Но учтите, проценты здесь высокие – 0,5-3% в день, штрафы за просрочку – внушительные. Для постоянных клиентов в МФО действуют специальные предложения (сниженная ставка, длительный срок, увеличенный лимит).

Кредиты с обеспечением

Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей, но с обеспечением требуют дополнительной волокиты, сбора справок, но зато выглядят выгоднее стандартных вариантов кредитования. Имея возможность предоставить ценный залог (машину, квартиру), а также документы, подтверждающие стабильный и высокий доход, есть шансы получить доверие и одобрение кредитора.

В поиске быстрого получения кредита с плохой КИ нередко люди сталкиваются с мошенниками, которые предлагают помощь в заключении договора с организацией на супер выгодных условиях кредитования. Остерегайтесь, если этот «помощник» просит у вас предоплату или забирает личные документы (паспорт, ИНН).

А иногда и сами работники банков предлагают помочь оформить небольшой экспресс-заем, но за отдельную плату или так сказать «по знакомству», что противозаконно. Здесь все просто – при заполнении заявки указывается ложная информация, позволяющая немного обмануть скоринг, а в конце анкеты согласно правилам менеджер прописывает нужную информацию, полученную при общении с возможным заемщиком (поведение, внешний вид и пр.).

Где можно взять кредит/заем с плохой кредитной историей?

Рассмотрим банковские организации, где можно взять кредит с плохой кредитной историей с большой долей вероятности. В списке ниже представлены кредитные карты как форма выдачи денег в долг:

Название кредитной организации «Тинькофф Банк»  «Кредит Европа Банк»  «Русский Стандарт» «Авангард»  «ОТП банк»
 Сумма кредита (рубли)  До 300 000  До 500 000 рублей в зависимости от выбранной программы  До 299 000  До 300 000 рублей  До 1 500 000 рублей
 Процентная ставка (годовых)  12,9%-29,9% (покупки по карте), 30,0%-49,9% (наличные)  27,9%  От 19,9%  От 21%  От 19,9%
 Срок действия карты  5 лет  5 лет  5 лет  3 года  5 лет
 Способ получения  Доставка на дом курьером или по почте  Возможен моментальный выпуск, получение в офисе  Доставка на дом (по Москве бесплатно) или в офисе  Оформление займет до 5 рабочих дней, получение в офисе банка  В офисе банка
 Дополнительные преимущества  Бесплатное пополнение у партнеров банка, участие в бонусных программах (от 3 до 30% возврата на карту от покупки по спецпредложениям), льготный период – до 55 дней решение за 2 минуты  Cash back, программы лояльности, «Покупка в рассрочку», 1-й год обслуживания бесплатно, льготный период до 50 дней  Льготный период – до 55 дней, бесплатный выпуск, сashback до 30%, возможность изготовления карты с индивидуальным дизайном  Первый льготный период — до 200 дней, последующие – до 50 дней, возможность использования за рубежом, скидки до 30%, бесплатное обслуживание  Сashback от 3%, льготный период – до 55 дней, первый год обслуживания бесплатно
 Список документов  Паспорт гражданина РФ  Паспорт гражданина РФ, при запрашиваемой сумме свыше 140 000 рублей требуется подтверждение дохода  Паспорт гражданина РФ  Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией

Если деньги нужны очень срочно, прямо сейчас, на короткий срок, например до зарплаты, рекомендуем прибегнуть к услугам микрофинансовых компаний, отличающихся безотказностью для различных категорий граждан (студенты, пенсионеры, лица с испорченной кредитной историей, неофициально трудоустроенные люди). Вот несколько надежных и популярных участников рынка:

Название МФО «MoneyMan» «Платиза» «МигКредит»
Сумма займа (рубли)  До 70 000  До 30 000  До 100 000
Процентная ставка (в день)  0,76%-1,85%  От 0,5%  Рассчитывается индивидуально
Срок кредитования  До 18 недель  До 45 дней  До 48 недель
Способы получения  На карту, банковский счет, Contact, Unistream, «Золотая Корона»  На карту, «Яндекс Деньги», Contact  На карту, Contact, Лидер, Unistream
Дополнительные преимущества  Возможность продления займа до 28 дней, реструктуризация долга  Программа улучшения КИ  Программа лояльности, возможность участия в акциях
Документы и требования к заемщику  Паспорт РФ, возраст от 18 лет  Паспорт РФ, возраст от 18 лет  Паспорт РФ, возраст от 21 года

Как исправить кредитную историю и вернуть все долги

Плохая кредитная история еще не приговор. Оказывается, восстановить честное имя можно и даже не сложно при желании. Существует несколько отличных способов. Первым и самым эффективным является обращение в МФО. Здесь для заемщиков предлагают самые разные условия, действуют специальные программы повышения кредитного рейтинга. По закону микрофинансовые компании передают все данные о заемщике в БКИ, свидетельствующие о своевременной выплате долга или, наоборот – о просрочках или текущей задолженности. Поэтому, активно сотрудничая с микрокредитором, дисциплинированно выполняя свои обязательства, вы сможете быстро восстановить «горе»-репутацию.

Также реально исправить ошибки прошлого путем оформления кредитных карт, что очень удобно. Так, вы можете взять карточный кредит и погасить уже существующий в другом банке. За счет льготного беспроцентного периода, свойственного практически всем кредитным картам, вы потеряете минимум денег, а ответственным пользованием займа подправите свою КИ.

Если у вас полная закредитованность – несколько открытых кредитов, попробуйте добиться реструктуризации долга, а лучше воспользуйтесь услугами уникального проекта «Рефинансируй.рф». Эта компания занимается непосредственно сложными ситуациями, возвращая деньги всем, кому должен клиент и предоставляет новый заем под сниженный процент на длительный срок – до 5 лет. Особенность работы «спасителя» заключается в том, что перевод другим кредиторам совершается безналичным способом, т.е. наличные деньги клиент в руки вообще не получает. Таким способом организация избавила себя от риска встречи с мошенниками и недобросовестными заемщиками.

Прежде чем оформлять финансовую помощь, взвесьте свои возможности, размер ежемесячного дохода, риски. Перед отправкой заявки просчитайте будущую переплату самостоятельно путем использования кредитного калькулятора (есть на разных сайтах). Если желаете заключить договор с МФО, то обязательно проверяйте наличие выбранной компании в государственном реестре микрофинансовых организаций. Не стоит бросаться на сверх выгодные условия по займам, детальнее проверяйте получаемые от рекламы сведения.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

Кредитная история, Кредиты Количество просмотров 675 Количество комментариев 3 Автор Татьяна Дата публикации 31.07.17

Похожие записи

3 комментария

  • Андрей

    Моя кредитная история испортилась, когда не смог погасить очередной платеж вовремя, после чего начались вопросы, звонки, но это было лишь один раз, при прошлых кредитах никаких проблем не было. В общем теперь, при оформлении какого — либо кредита обращаюсь к брокерам, которые отвечают на все вопросы, рекомендуют и гарантируют выплаты ежемесячно, ну или на какой период брал кредит. Если честно, мне не сильно это мешало, просто что приходилось дольше возится, но достаточно просто это было оформить. Сейчас карточные кредиты гасил быстро, и все пошло на поправку. В статье узнал много хитростей, которыми можно поднять свой рейтинг, спасибо)

    Ответить
  • Павел

    Кредитная история у меня, увы, испортилась из-за просрочки первого в жизни кредита, когда я не мог погасить, а в банк вовремя не обратился с заявлением о реструктуризации или о переносе платежа. Потом начались не самые радостные моменты на этой почве. Теперь хочу взять ещё кредит, но мне отказали уже в 2х банках, так как, скорее всего, КИ не идеальная. Думаю взять микрозайм, а потом его вовремя отдать, чтобы это хоть как-то в положительном ключе повлияло, иначе мне кредитов отныне не видать. С юридической точки зрения, насколько правильно банк поступает, отказывая, как я понимаю, из-за просрочек платежей в первом кредите?

    Ответить
    • Lawyer

      Банк в праве самостоятельно решать, выдавать кредит или нет. Это их право, а не обязанность кредитовать вас. Негативная история может являться основанием для отказа. Рекомендуем исправлять историю. Для этого можно пользоваться мелкими кредитами, например, потребительскими, где товар выступает залогом. После нескольких этапов кредитная история будет исправляться. Постепенно банки станут вам доверять более крупные суммы кредитных средств, если, конечно, вы не будите допускать просрочки.

      Ответить

Добавить комментарий

Войти с помощью