Плюсы и минусы судебной процедуры банкротства физлица

Банкротство через суд

Люди с крупными долгами по кредитам могут пройти судебную процедуру банкротства физлица и ничего не отдавать банкам. Но верить рекламным баннерам с обещанием «избавиться всех от долгов» не стоит. У процедуры есть еще и недостатки. В ряде случаев бездумный подход к банкротству может лишь усугубить положение должника.

Плюсы судебной процедуры банкротства для физического лица

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Возможность не отдавать кредиты

Арбитражный суд может признать должника несостоятельным в финансовом плане. В результате кредиторы не смогут требовать от человека деньги. Даже не имеет значения сумма долга.

Но следует понимать, что процедура придумана не для того, чтобы прощать долги злостным неплательщикам. Обязательно будет оценка финансового положения заемщика, поиск скрытого имущества и попытка восстановления платежеспособности.

Тут в игру вступает финансовый управляющий, и без этого специалиста судебная процедура банкротства невозможна априори. Финуправляющий ведет процедуру, учитывая интересы всех сторон, и имеет особые полномочия: поиск счетов должника, составление плана реструктуризации, отмена сделок с имуществом, публикации, опись и продажа имущества.

Первый этап банкротства – реструктуризация. Финуправляющий изучит платежеспособность должника и попробует изменить график погашения так, чтобы заемщик смог дальше платить кредит.

Максимальный срок – 5 лет. Процентная ставка – ключевая ЦБ. Это делается для того, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту стал меньше. При отсутствии дохода (или если его недостаточно для внесения платежей в счет погашения долга) этап реструктуризации пропускается.

Банкротство через суд

Второй этап банкротства – продажа имущества заемщика для погашения долгов. Забрать могут транспортное средство (если оно не предназначено для инвалида), неединственную недвижимость, ювелирные изделия и предметы роскоши. Полный перечень указан в 127-ФЗ.

При отсутствии имущества, которое по закону подлежит продаже за долги, заемщик признается банкротом. Даже если имущество нашлось, но оно дешевле, чем сумма долга, то после реализации задолженность все равно списывается.

Возможность спасти свое имущество

Если есть, что терять на втором этапе банкротства, то должники часто инициируют процедуру, чтобы добиться реструктуризации. Как уже говорилось, финансовый управляющий может списать штрафы и неустойку, уменьшить процентную ставку и «растянуть» срок погашения. Цель заемщика – добиться уменьшения ежемесячного платежа по кредиту, чтобы продолжать возвращать деньги в комфортных условиях, а не доводить дело до суда, по результатам которого могут забрать имущество.

Минусы судебной процедуры банкротства для физического лица

Отмена подозрительных сделок

Финансовый управляющий обязан оспорить сделки с имуществом, которые покажутся ему нарушающими права кредиторов. Например:

  • Должник передал имущество в дар.
    • Продал имущество по сильно заниженной стоимости.
    • После продажи имущества погашена задолженность только перед одним кредитором.
    • Признаки банкрота появились сразу после продажи имущества.

Потеря имущества

Если заемщик не знал, что в ходе банкротства есть риск потери имущества и начал процедуру, то потом может удивиться, когда лишится машины, дачи, ипотечного жилья, дорогого смартфона и т. д.

Частичная потеря контроля над своими финансами

Заемщик не сможет без разрешения финансового управляющего совершать сделки с имуществом на крупные суммы. На этапе реализации имущества контроль над финансами должника получает финуправляющий. (Должник получает только прожиточный минимум)

За банкротство нужно платить

Каждый из двух этапов обойдется от 25 тыс. рублей. Еще 7% нужно заплатить от суммы после продажи имущества. Также будут сопутствующие траты: канцелярия, расходы финуправляющего, публикации и т. д. Банкротство в 2 этапа может стоить должнику около 100 000 рублей (без учета продажи имущества).

Испорченная кредитная история

После процедуры банкротства человек не сможет некоторое время занимать определённые управляющие должности. Также факт банкротства сильно испортит кредитную историю заемщика, что заметно усложняет потом получение других кредитов.

Недостатков у судебной процедуры банкротства хватает, и далеко не факт, что заемщик точно избавится от долгов. Поэтому лучше сначала проконсультироваться у опытного юриста. Возможно, должнику и не стоит начинать процедуру.

Text.ru - 100.00%

Форум юристов

На форуме юристов (кликайте для перехода) Вы можете задать свой вопрос юристам (обычно за 1-2 дня отвечают) или напишите в чат справа, тут Вам ответят быстрее.
Кредиты Метки: , Количество просмотров 39 Количество комментариев 0 Автор Lawyer Дата публикации 20.02.24
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...

нет комментариев

Добавить комментарий

Войти с помощью