Сложные юридические вопросы доступным языком

Москва и область:+7 (499) 938-42-57
Ленинградская область:+7 (812) 467-32-98
Бесплатная горячая линия

Страхование ответственности застройщика

Страхование ответственности застройщика

Количество обманутых дольщиков в стране, несмотря на все усилия властей, только множится. Для решения проблемы появления новых обманутых власти придумали механизм, который изменить ситуацию в целом — страхование ответственности застройщика. Смысл кажется простым – застройщик, начиная новый объект, обязан получить страховку, с помощью которой можно получить деньги обратно или найти средства на достройку в случае появления проблем. Как обычно, даже в этом благом начинании нашлись подводные камни.

Особенности страхования застройщика

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Если внимательно изучить ст.15 Федерального Закона об участии в долевом строительстве многоквартирных домов, то можно узнать, что страховка сейчас – обязательный элемент долевого строительства. Чтобы дольщик был защищен этим механизмом, нужно выбирать девелоперов, которые работали по договорам долевого участия. В этом случае девелопер при привлечении чужих денег обязан заключать договор страхования ответственности застройщика.

Законодательный смысл процесса – еще до подписания первого договора долевого участия с физическим лицом (дольщиком) застройщик должен предусмотреть обязательные меры страхования. Ответственность девелопера страхуется на случай невозможности завершить строительство — одна из гарантий застройщика.

Если договор страхования гражданской ответственности застройщика не будет заключен, то договор долевого участия в Росреестре не будет зарегистрирован.

Страхование ответственности застройщика увеличивает сумму, которую вы заплатите за квартиру. В среднем ставка – 0,5-1,5% от стоимости договора долевого участия. При этом тарифы могут быть снижены, если застройщик планирует комплексное строительство или заключает договора сразу на несколько объектов, которые будут возводиться друг за другом. Проверьте, какой вариант страхования выбрал ваш девелопер – выплаты в страховую в крупном размере косвенно подтверждают уверенность застройщика в долгосрочной работе.

Также на тарифы влияет количество дольщиков, срок сдачи дома и факты претензий в судебном порядке в адрес застройщика. Это удобно – дольщику перед покупкой можно проверять меньше информации. К сожалению, на практике застройщик нашел несколько лазеек, которые помогают ему избегать лишних трат на страхование. Все они лежат в сфере выбора вариантов страхования.

Методы страхования

Страхование ответственности застройщика через банковские гарантии Стоит выбирать застройщика, который заключил договор с банком и рейтинга надежности банков.
Работа с обществом взаимного страхования, или работа с ОВСС Стоит внимательно проверять деятельность этого некоммерческого общества, так как такой вид страхования ответственности застройщика является менее оптимальным и опасным для дольщика.
Страховка в специализированной компании Если компания прекратит деятельность, у застройщика есть всего две недели, чтобы найти другую организацию и заключить с ней новый договор. Дольщики должны быть оповещены об этом.

Законом предусматриваются определенные требования к банкам и страховым компания, с которыми девелопер может вступить в отношения для возможности продавать доли в новостройке. Для страховой компании нужно выполнить несколько требований.

Как проверить страховую компанию

Рекомендуем самостоятельно проверять, соответствует ли банк или страховая компания этим критериям:

  • Опыт работы в сфере страхования гражданской ответственности минимум 5 лет – это требование обозначено отдельно, поэтому риск специально созданных страховых компаний сводится к минимуму. Но все равно есть, поэтому изучите вопрос отдельно.
  • Уставной капитал, или неиспользуемая сумма, на которую можно рассчитывать во время банкротства, должен быть минимум 120 млн рублей.
  • 1 млрд рублей – это сумма активов, которыми должна располагать компания. Это и предыдущее требование кардинально сокращает количество страховых групп, с которыми могут работать девелоперы.
  • Подтвержденная сторонней экспертизой финансовая устойчивость страховщиков.
  • Меры, которые вводятся на предупреждения ситуации, когда компания встает на путь банкротства, отсутствуют.

Проверить актуальность списка возможных компаний на сайте ЦБРФ, с которыми работает застройщик, можно на официальном сайте Центробанка. Регулятор постоянно обновляет список и вносит актуальные изменения. Документ доступен дольщику. Общество взаимного страхования регулируется ст. 23.2 федерального закона № 294. Аналогично, как и в случае со страховой компанией, застройщик заключает договор с обществом. При этом это может быть как страхование целого объекта, т.е. новостройки, так и отдельной квартиры, точнее, каждого договора долевого участия. На практике, застройщики предпочитают второй вариант страхования ответственности.

Список страховщиков

Для дольщиков есть несколько минусов – да, гражданин может обратиться за возмещением в страховую компанию, но причины для обращения должны быть весомы и подтверждены решение арбитражного суда. Например, застройщик должен быть признан банкротом в соответствии с ст.23 ФЗ-286. А это долгий и не гарантированный процесс. В основном застройщики выбирают страхование через ОВС, хотя для дольщика предпочтительнее выбор именно поручительства банка – в этой ситуации денежные гарантии более весомы.

Плюсы и минусы разных методов страхования

Независимая страховая компания Плюсы – проводится тщательная экспертиза объекта, повышается надежность достройки. Если компания узнает о ненадежности девелопера, то она может оповестить об этом дольщиков. Минусы – большая вероятность отзыва лицензии у самой организации.
Поручительство банка Выплаты средств проводятся банковской организацией. Срок поручительства достаточно большой – 2 года. Опять же, в случае разрыва отношений банк сообщит об этом дольщикам. Минусы – нестабильная экономика приводит к проблемам в банковском секторе. Также застройщикам невыгодно взаимодействовать с банками из-за слишком жестких условий поручительства.
ОВС Как и любой способ некоммерческого контроля, среди юристов считается не очень надежной системой. Да, есть нормы закона, которым ОВС обязана следовать, но так как система новая, то достаточного количества прецедентов еще нет.

Обязанности застройщика

Как мы выяснили, перед заключением первого ДДУ девелопер обязан иметь на руках договор или со страховой компанией, или с банком, или с некоммерческим обществом. Расторжение этих взаимодействий или даже прекращение договоров досрочно никак не освобождает девелопера от обязанности заключить новый договор.

Страховщики ответственности застройщиков, которые решили расторгнуть договор с девелопером, также не освобождаются от ответственности за выплату дольщикам в случае возникновения ситуации по страховым возмещениям. Если договор расторгнут, но случай наступил, то страховая все равно обязана производить процесс возмещения.

Страховщик сообщает о разрыве отношений уведомляет дольщиков о процесс в течение семи дней. А в течение трех дней – органы, которые исполняют обязанности по регистрации недвижимости и контроль за этим в субъекте страны. У застройщика с момента расторжения договора со страховой есть 15 дней на заключение нового договора. И такой же срок на оповещение дольщиков о новом договоре.

Регулятор ответственности застройщиков также предусмотрел ситуацию с отзывом лицензии у банка или страховщика. Если это происходит во время действия договора, то застройщик обязан в тот же срок срочно заключить новый договор. Аналогичная обязанность у застройщика возникает, если в отношении страховой компании вводится временная администрация – процесс исправления финансовой ситуации в организации в случае банкротства. Подробнее об обязанностях застройщика в случае страхования договоров ДДУ можно узнать в п.15 ст.15.1 ФЗ-214.

Регистрация договора

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве производится через двухсторонний договор. При этом дольщик, несмотря на то, что он получает некую выгоду, не взаимодействует напрямую со страховой компанией.

В случае заключения договора с дольщиком, происходит регистрация его в Росреестре. Договор страхования на долевое имущество начинает действовать с момента окончания регистрации. Стоит понимать, что страховой договор действует дольше на два года, чем сам договор долевого участия по 214 ФЗ. Проверьте договор страхования ответственности застройщика. В нем должны быть указаны:

  • Сумма, которую должен получить дольщик в случае форс-мажорных ситуаций и вступления в действие причин на страховое возмещение.
  • Уточните, что стоимость выплаты не меньше средней цены на квартиру в том субъекте федерации, где вы ее приобретаете.
  • Проверьте условия выплаты – срок, способ и прочее.
  • Убедитесь, что указаны реквизиты всех заинтересованных сторон – застройщика, страхователя, страховщика.

Страховая ответственность застройщика наступает в случае ряда причин, перечисленных в ст. 15 федерального закона №214.

Выплаты

Ответственность застройщика застрахована, но это не значит, что вы можете быть спокойными. Так, выплаты по договору страхования производятся на основании нескольких пунктов:

  • Неоспоримое судебное решение о том, что строитель признан финансово несостоятельным, т.е. банкротом.
  • Решение суда о том, что дольщики имеют право взыскивать земельный участок, на котором находится дом.

Стоит учитывать, что зачастую договоры страхования заключаются на каждую квартиру и договор долевого участия отдельно, поэтому девелопер будет отвечать перед каждым покупателем отдельно. В ваших интересах запустить процесс как можно быстрее, чтобы первым получить выплаты.

Риски и последствия

Нужно учитывать, что страхование – это не панацея от всех бед. Так, рассчитывать на выплаты не стоит при возникновении следующих ситуаций:

  • Органы государственной власти прекращают полностью или же частично строительство. Решение должно быть основано на каких либо фактах нарушений
  • Договор долевого участия нарушен или признан судебными органами недействительным.
  • Разрешение на строительство признано недействительным, получено с нарушениями.
  • Происходит судебный процесс, в котором в качестве имущества рассматривается новостройка или ваше жилье.

Если проще, то страховка от мошеннических действий строителя не защитит. Также не поможет оно при различных коллизиях с законами. И деньги не будут выплачены, если вдруг на вашу квартиру будет претендовать другое физическое или юридическое лицо. Поэтому проверять застройщика стоит тщательно и досконально, не рассчитывая на страховые выплаты.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

Похожие записи

нет комментариев

Добавить комментарий

Войти с помощью