Сложные юридические вопросы доступным языком

Москва и область+7 (499) 938-42-57
Санкт-Петербург и область+7 (812) 467-32-98
Бесплатная горячая линия

Кто такие коллекторы и что входит в их обязанности?

Кто такие коллекторы

Банки, финансовые организации и кредитные фирмы, занимающиеся выдачей ссуд, зачастую сталкиваются с тем, что некоторые заемщики по объективным или субъективным причинам не справляются со взятыми на себя обязательствами. Чтобы вернуть долг, банки обращаются за содействием в коллекторские организации – фирмы, специализирующиеся на взыскании заемных денежных средств с физических и юридических лиц. Коллектор – это сотрудник компании, с которой банк заключает договор. Организация берет на себя обязательства по встрече с должниками и инициирует действия по погашению задолженности.

Терминология и определение

При возникновении небольшой просрочки процессом начинает заниматься кредитный эксперт банка, выясняющий, в чем причина задержки. Он приглашает должника в банк, ведет переговоры и предлагает пути решения (рефинансирование, реструктуризация долга). Если клиент не выходит на связь или же игнорирует требования банковского учреждения, то следующий шаг – обращение к коллекторам.

Чтобы лучше понять, кто такой коллектор, следует знать, какими правами и обязанностями он обладает. Многие при упоминании этого слова начинают беспокоиться, связывая их с людьми, которые шантажом и угрозами выбивают деньги из должников. Такие случаи действительно бывают, однако следует помнить, что каждый сотрудник коллекторской организации обязан работать в рамках закона.

Коллектор – это агент, который занимается долгами недисциплинированных заемщиков, не желающих возвращать полученные на время средства. Как правило, коллекторские компании работают с задолженностями в диапазоне от 30 до 200 тыс. рублей, поскольку дела по взысканию долгов выше этой суммы обычно проводят через суд. Банки передают информацию о своих должниках коллекторам в том случае, если просрочки по выплатам превышают 3-месячный срок.

В России впервые коллекторы появились в 2004 году, причем изначально методы их воздействия действительно носили в некоторой степени агрессивный характер. Однако в настоящее время данные фирмы стараются действовать в рамках закона, поэтому в основном они применяют методы психологического воздействия. В настоящее время коллекторы – это своего рода финансовые консультанты, обязанность которых не запугать клиента, а разъяснить ему необходимость в сжатые сроки погасить задолженность, чтобы не иметь в будущем проблем с судом.

Особенности профессии

Нужно понимать, что коллектор – человек, который работает согласно нормативно-правовым требованиям, поэтому не следует представлять его преступником или рэкетиром. В подавляющем большинстве случаев агент пытается вывести должника из состояния эмоционального равновесия, для чего нередко применяет методики нейролингвистического программирования (сокр. НЛП). Целью коллектора не является желание навредить человеку, он стремиться склонить к тому, чтобы заемщик уплатил свой долг, а для этого используются самые разные приемы.

Узнав, кто такие коллекторы, стоит изучить и информацию том, как правильно себя вести с ними, чтобы не допустить нарушения своих прав. Рекомендации, которые следует принять во внимание:

  1. Сохранять спокойствие в любой ситуации и не показывать своего беспокойства.
  2. Доброжелательно разговаривать с агентом, выражая готовность к сотрудничеству и налаживанию диалога.
  3. Заблаговременно подготовиться к разговору, проанализировав свои слабые места, продумав ответы на типовые вопросы.
  4. Подготовиться юридически, почитав соответствующие законы и нормативно-правовые акты, чтобы знать свои права и обязанности.

Нужно понимать, что, общаясь с должником впервые, коллектор оценивает его, разрабатывает индивидуальный план по воздействию. Именно поэтому крайне важно с первой встречи произвести впечатление уверенного и юридически подкованного человека. Это удержит взыскателя в рамках закона, поскольку в таком случае он навряд ли пойдет на нарушение закона, не будет пытаться шантажировать или угрожать заемщику.

Основания для работы

Основанием для работы коллекторского агентства служит регистрация фирмы как юридического лица. Далее коллектор заключает договор сотрудничества с банками или МФО, что дает право добиваться возвращения долга. Однако приступить к работе с конкретным должником коллектор может только в том случае, если кредитная организация обратилась к нему с соответствующей просьбой и на основании договора перепоручила ему право требовать возврата кредита.

Детали принятого законопроекта

В настоящее время главными нормативно-правовыми документами, регламентирующими деятельность коллекторских агентств, являются Федеральный закон «О коллекторах» и Постановление «О деятельности по взысканию пророченной задолженности». В них определены права и обязанности как должников, так и коллекторов, поэтому каждому, кому предстоит беседа с представителями таких фирм, настоятельно рекомендуется ознакомиться с указанными законами. Это поможет разработать грамотную тактику поведения.

Права и обязанности

Чтобы лучше понять круг полномочий коллекторских агентств, следует четко определить, какими правами и обязанностями они наделены:

  1. Сбор информации о должнике разными способами, но без распространения этих данных третьим лицам (соседям, родственникам, коллегам заемщика и так далее).
  2. Убеждение погасить задолженность с приведением правовых аргументов, но без угроз, шантажа или запугивания.
  3. Совершение звонков должнику, но только в период с 8:00 до 22:00, причем в количестве, не превышающем 8 раз в месяц (в день нельзя звонить более 2-х раз).
  4. Рассылка текстовых сообщений на телефон должнику в объеме, не превышающем 16 в месяц.
  5. Личная беседа с заемщиком, для чего коллектор может прийти на дом, однако должник имеет полное право не пускать взыскателя на порог, поскольку квартира – это частная собственность.

Права и обязанности коллекторов

О договоре с банками

В настоящее время все банки в России имеют договора с коллекторскими агентствами, которые помогают вернуть долги заемщиков. Финансовое учреждение официально передает право требовать взыскания долга сторонней фирме в лице коллектора, поэтому здесь все происходит по закону. Банк имеет полное право заключить договора с несколькими коллекторскими фирмами, после чего передавать данные конкретного должника одному из них по своему усмотрению.

Особенности специальности в других странах

Коллекторская деятельность также распространена в США и странах Западной Европы, однако там практически неизвестно о случаях применения угроз или мошенничества по отношению к заемщикам. В развитых странах деятельность взыскателей ограничена рамками закона, и они неукоснительно соблюдают их, не переходя границы своих полномочий. По сути, их роль сводиться к финансовому консультированию и разъяснению должнику всех правовых последствий невозврата долга.

В США и Европе коллекторы могут совершать звонки и посещать неплательщика на дому, но действовать корректно и вежливо. В Испании, к примеру, взыскатели переодеваются в одежды монахов и молча следуют за должником, что является одним из методов психологического давления. Так что в каждой стране есть свои особенности, но сегодня везде коллекторские фирмы работают в правовом поле, регламентирующем их деятельность.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

Кредиты Количество просмотров 236 Количество комментариев 0 Автор Андреева Татьяна Владимировна Дата публикации 30.03.19
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...

нет комментариев

Добавить комментарий

Войти с помощью