Сложные юридические вопросы доступным языком

Москва и область+7 (499) 938-42-57
Санкт-Петербург и область+7 (812) 467-32-98
Бесплатная горячая линия

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Кредит на квартиру без первоначального взноса

И снова в банках России можно оформить кредит на квартиру без первоначального взноса. Дело в том, что с 2014 года, в период кризиса, данная услуга была временно недоступна, но с 2017 года ситуация изменена. Данное предложение зафиксировано для 73% квартир в новостройках. Значительный рост конкуренции на рынке заставил банкиров возобновить продукт.

Для чего банкам первоначальный взнос?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Люди, которые впервые решаются на сотрудничество с банковской организацией, не всегда понимают, зачем нужен этот первоначальный взнос? Ведь по факту – это заемщики нуждаются в деньгах, а у банкиров они и так есть. Все верно, но здесь следует понимать, что кредитные учреждениями являются коммерческими, их деятельность направлена, в первую очередь, на получение прибыли.

Ипотечное кредитование представляет собой выдачу крупной денежной суммы на длительный срок, и кредиторы рискуют столкнуться с неплатежеспособностью заемщика. Получается, что первый взнос нужен банкам для уверенности в возврате кредита, ответственности клиента, для чего также проводятся глубокие проверки, оценка заемщика.

В реальности, чем больше гражданин способен внести в качестве первого взноса (минимум 20% от стоимости кредита согласно условиям банков) при оформлении ипотечного займа, тем благосклоннее к нему отнесется кредитор. Может быть даже снижена процентная ставка. Первоначальный взнос прямо указывает на уровень обеспеченности человека. Тем не менее, квартира в кредит без первоначального взноса – не рекламный трюк и не выдумка. Услуга пользуется популярностью, а банки сегодня охотно ее предоставляют, правда, не всем и не просто так.

Варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Существует несколько вариантов убедить банк в своей кредитоспособности и наконец-то обзавестись собственным жильем. Можно стать участником специальной программы, условия которой, как правило, не самые выгодные, а можно найти необходимую сумму, требуемую для первоначального взноса, используя один из доступных способов, но давайте обо всем по порядку.

Под залог недвижимости

Итак, рассмотрим, как взять кредит без первоначального взноса на квартиру, предложив банку вместо первого платежа – залог. Подобные программы существуют во многих банках России, среди которых:

  1. ВТБ 24.
  2. «Сбербанк».
  3. «Банк Советский».
  4. «Газпромбанк» и пр.

Кредит на квартиру под залог недвижимости в втб 24

Это предложение актуально для тех, кто:

  1. Имеет в собственности дом, квартиру и т.д.
  2. Планирует переезд, собственно, для чего и возникла необходимость в оформлении ипотеки без первого взноса.
  3. Понимает, что деньги от продажи имеющейся недвижимости могут быть выручены не сразу, должно пройти время.

Обращение к специальной программе позволяет не ждать реализации имеющейся квартиры. Откладывать свой переезд не стоит. Итак, вам нужно посетить официальный сайт выбранного банка или обратиться к кредитору лично, ознакомиться с условиями, подать заявку. В случае одобрения – собрать документы, подтверждающие платежеспособность, а также все документы относительно объекта залога. После, банк примет окончательно решение о выдаче жилищного займа.

На заметку: Закладываемое жилье должно находиться в регионе (городе, области) присутствия кредитора.

Оформление потребительского кредита

Альтернативой первоначальному взносу может стать потребительский кредит. Его допустимо оформить, как в банке, где планируется получение ипотеки, так и в любой другой кредитной организации.

Как уже было отмечено, не все граждане могут получить кредит без первоначального платежа ввиду, например, низких доходов или завышенных требований банка, поэтому есть смысл взять небольшой кредит для выполнения необходимых условий.

Рекомендуем подобрать беззалоговый потребительский заем, где процентные ставки – минимальные, например:

  1. «Запсибкомбанк».
  2. «Сбербанк».
  3. «Росевробанк».
  4. «Альфа банк».
  5. «Нико-Банк» и пр.

Учитывайте, что суммы таких кредитов, как правило, небольшие, а сроки – короткие, часто требуется официальное подтверждение дохода, хорошая кредитная история – обязательное требование.

Можно взять в долг

Этот вариант вполне актуален, когда квартира нужна срочно, а денег для первого взноса – нет. Но возникает встречный вопрос, где именно взять в долг быстро и без хлопотного сбора документов? Отвечаем:

Место получения денег в долг Особенности процесса
МФО Микрозаймы считаются самыми быстрыми деньгами в долг. Их выдают буквально за считанные минуты, требуя от совершеннолетнего заемщика только паспорт гражданина РФ. Есть возможность взять взаймы разными способами, например: на карту, банковский счет, платежным переводом и пр. Но помните, процентные ставки здесь достаточно высокие (до 3% в день), срок короткий (до 30 дней), суммы небольшие (до 50 000-100 000 рублей).
Ломбард Получить деньги наличными для использования их в качестве первого взноса по ипотеке можно и здесь. Правда, это тоже дорогое «удовольствие». Ставки зависят от залога, например, от 0,2% в день, срок до 30 дней с возможностью продления. В качестве залога может выступать: золото, техника, меховые изделия, авто и пр. ценные предметы.
Частное лицо Такие сделки не контролируются законодательством, поэтому велика вероятность встречи с мошенниками.  Проценты тоже высокие, срок короткий. Все условия оговариваются в индивидуальном порядке. Зато не требуется подтверждение дохода, привлечение поручителей, а получить деньги в долг можно в течение нескольких минут.
Знакомые, друзья Как бы банально это не звучало, но лучший вариант занять денежные средства у своих друзей или знакомых. Хотя в случае невозможности вернуть долг в оговоренный срок есть вероятность испортить отношения, но это уже совсем другая история.

Польза от сертификата

Если в вашей семье недавно появился новый член – ребенок, спешим вас искренне поздравить. Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть использован в качестве первоначального взноса для улучшения жилищных условий семьи, что не запрещено законодательством.

Многие граждане уже воспользовались преимуществами государственной программы. Ее реализация проходит в следующих кредитных учреждениях:

  1. «Сбербанк».
  2. «Народный Банк».
  3. ВТБ 24.
  4. «Промсоцбанк» и пр.

Кстати, материнским капиталом можно также погасить часть долга по ипотечному кредиту, взятому ранее – еще до рождения второго и более ребенка.

Субсидии от государства

Государством предусмотрены особые льготы для тех, кто остро нуждается в покупке жилья, находится на хорошем счету в обществе, но не имеет достаточно средств для решения жилищной проблемы. Льготные ставки действуют с 2015 года. Допустимо в качестве первого взноса использовать не только государственные, но и субсидии от работодателей. Среди государственных программ отметим следующие:

  1. Молодым семьям – программа «Жилище» (действует до 2020 года). Имеют право воспользоваться люди, не имеющие детей или неполные семьи (1 молодой родитель с 1 и более детьми). Размер субсидии может покрыть до 35% стоимости квартиры.
  2. Военнослужащим – закреплено законом № 117-ФЗ.
  3. Семьям с двумя и более детьми (маткапитал) – предусмотрено закон № 256-ФЗ.
  4. Госслужащим – согласно закону № 79-ФЗ и постановлению № 63.
  5. Молодым учителям – может быть оплачено 20% первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  6. Молодым медицинским работникам – 20% от расчетной стоимости жилья (первый взнос).

Такие меры в большей степени снижают финансовую нагрузку заемщика и открывают для него новые кредитные возможности.

Заем от агентства недвижимости и застройщика

Мало кто знает, что взять взаймы для оплаты первого взноса можно и у самого застройщика или в агентстве недвижимости (АН). Особенность данной программы заключается в том, что покупатель оформляет обычный ипотечный кредит в одном из банков, являющихся партнерами застройщика, а тот в свою очередь дает вам деньги на первоначальный взнос. Такой небольшой кредит может быть, как процентным, так и беспроцентным. Далее возвращать долг вы будете, опираясь на условия, прописанные в договоре.

Данная схема, как правило, используется совместно с завышением стоимости жилья. Т.е.:

  1. Застройщик получает от банка деньги в полном объеме согласно стоимости квартиры.
  2. Банк получает приходно-кассовый ордер.

Услуга не выглядит супер выгодной, хотя очень привлекательна за счет удобства в процедуре покупки квартиры. За нее берут дополнительную плату, составляющую примерно до 3,5% от стоимости приобретаемого имущества.

А нередко некоторые застройщики проводят специальные акции, предполагающие скидки в размере первичного взноса, рассрочку по выплате первого взноса и пр. варианты. Рекомендуем чаще «мониторить» рынок действующих предложений, чтобы не пропустить нечто важное для себя.

Когда стоит брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет?

Подводя итог, стоит кратко осветить вопрос, когда же брать ипотеку без первого взноса можно, а когда лучше подождать? Ситуация зависит от индивидуальных возможностей, потребностей и пожеланий заемщика. Например, если у вас достаточная, стабильная з/п, есть возможность накопить деньги за короткий промежуток времени – не спешите. Да, предложений по ипотеке без первоначального взноса сегодня много, однако они не выглядят выгоднее тех, согласно условиям которых первый платеж предусматривается.

Другое дело, если есть сертификат на материнский капитал, субсидия, дополнительное обеспечение, тогда привилегий для вас будет больше. Не бросайтесь на яркие объявления, просчитывайте каждый момент в оформлении, не поленитесь сравнить несколько продуктов, обратиться к разным кредиторам.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

Кредиты Количество просмотров 152 Количество комментариев 3 Автор Your Choice Дата публикации 06.03.18

3 комментария

  • Анна

    Когда первый раз берешь кредит, сложно разобраться во многих вопросах самостоятельно. Представители банка зачастую преподносят информацию так, чтоб заинтересовать клиента, а многие подводные камни всплывают уже потом. Как не попасться на удочку и не упустить важных моментов? Может воспользоваться услугами юриста?

    Ответить
    • Lawyer

      Подробно изучать условия кредитования, ознакомится с договором и дополнительными документами (если имеются). В случае, если кредитование в крупном размере, то лучше проконсультироваться у юриста.

      Ответить
  • Raghni

    В деревяшках люди выходят и сами чистят снег лопатами. А в многоэтажных домах население считает себя королями, не их это дело, они ведь платят за услугу. Ну или еще как вариант — не хватает денег на лопату, на ипотеку кровные уходят )))

    Ответить

Добавить комментарий

Войти с помощью