Сложные юридические вопросы доступным языком

Москва и область+7 (499) 938-42-57
Санкт-Петербург и область+7 (812) 425-61-70
Бесплатная горячая линия

Что значит для человека банкротство и как осуществляется процедура?

Выполнить взятые на себя обязательства удаётся не всегда. Если большинство стандартных методов перепробовано, но выбраться из долговой ямы не удаётся, остаётся один метод. Банкротство – это последний вариант действий в случае финансового краха. Необходимо выполнять процедуру официально, соблюдая закон.

Понятие банкротства

Разбираясь, что такое банкротство, человек выяснить, что название означает несостоятельность должника. Причём он может быть как физическим, так и юридическим лицом. Иногда производится банкротство целого государства. Ситуация возникает, когда должник не может выполнить взятые на себя обязательства.

Существует и альтернативное определение. Под банкротством понимают судебную процедуру, которую предстоит пройти лицу, столкнувшемуся с финансовой несостоятельностью. Во время манипуляции определяется находящееся в собственности имущество, а также список лиц, перед которыми нужно выполнить обязательство. Затем имеющиеся средства используются для погашения задолженности. Обязательства, которые выполнить не удалось, списываются.

Термин происходит от итальянского слова «сломанная скамья». В древние времена ростовщики занимались совершением сделок, сидя на специальных скамьях. Если лицо разорилась, оно ломало скамью. Это сигнализировало о том, что человек больше не ведет деятельность из-за невозможности выполнять долговые обязательства.

В современное понятие вкладывают практически тот же смысл. Банкротство представляет собой невозможность производить оплату долгов и выполнять требования кредиторов. Иногда отсутствует возможность вносить налоговые платежи. При этом необходимо, чтобы такая ситуация сохранялась минимум 3 месяца. Если процедура производится в отношении физических лиц, размер задолженности должен превышать 500000 руб. Признать лицо банкротом можно лишь во время судебного разбирательства. Обращение происходит в арбитражный суд. Предварительно проводится определённая процедура.

Цели банкротства

Банкротство имеет право инициировать как должник, так и кредитор. Причём процедура выполняется для достижения разных целей. Если речь идёт о должнике, человек таким образом пытается избавиться от долгов, произвести отсрочку внесения пеней, штрафов и неустоек. Когда процедура банкротства завершена, человек полностью освобождается от обязательств. Если в уполномоченный орган обращается кредитор, он надеется таким образом получить хоть какую-то сумму в счет уплаты задолженности. Когда производится конкурсная процедура, предпринимаются действия по сохранению имущества. Если она была сдана в аренду, осуществляется принудительное возвращение.

Объекты, находящиеся в собственности должника, будут распроданы для выполнения обязательств. Если процедура производится в отношении юридического лица, в счёт оплаты долга может быть предоставлен контроль над бизнесом. Дополнительно удастся выкупить имущество на торгах по низкой цене, отменить незаконные сделки.

Виды банкротства

Сегодня существует несколько разновидностей банкротства. В зависимости от них меняются особенности прохождения процедуры.

Виды Пояснение
Техническое или временное Возникает, когда лицо не способно произвести расчет по задолженности из-за воздействия внешних причин. Причём они никак не связаны с проблемами, возникшими в организации. Обычно ситуация складывается в течение определённого периода времени. Обычно ситуация происходит, если самому банкроту кто-то не вернул долги. При этом присутствует вероятность, что расчёт произведут позднее. Аналогичная ситуация возникает, когда произошел срыв крупного заказа, однако на горизонте присутствует альтернативное предложение. При этом компания может продолжать вести деятельность в обычном режиме. Выявить кризисные явления не удаётся.
Умышленное или преднамеренное Наращивание задолженностей происходит целенаправленно. А должник заранее не собирается выполнять обязательства. В этом случае имущество переписывается на других лиц. Когда речь идет о компании, примером подобного выступает фиктивное банкротство. В этом случае может быть подземная бухгалтерская отчетность. В ней происходит завышение расходов и уменьшения доходов. Это позволяет создать видимость неплатежеспособности. Важно понимать, что подобное действие уголовно наказуемо. Ответственность за них закреплена в статье 196 УК РФ.
Реальное Происходит, если компания или человек не могут производить расчёт по обязательствам из-за финансового положения. Причём привести его в норму не получается. Обычно подобный момент очевиден для должника с самого начала. Однако закон обязывает лиц соблюдать эти все установленные нормы. Решения принимаются только после того, как были осуществлены все предусмотренные действующим законодательством процедуры. Когда банкротство завершено, выполняется на продажу имущества, принадлежащие должнику. Если речь идёт о юридическом лице, осуществляется её ликвидация. Когда банкротство производится в отношении физ. лица, человек может освободиться от задолженности.

Банкротство может различаться в зависимости от статуса лица. Когда речь идет об обычном гражданине, величина задолженности должна превысить 500000 руб. Важно, чтобы подобная ситуация сохранялось 3 и более месяца. В сумму включается кредиты, начисленные проценты, обязательные платежи, которые нужно вносить в пользу государства, а также и на задолженность. Процедура может быть запущена лишь в случае, если становится очевидно, что гражданин не сможет произвести расчёт даже в случае, когда будет распроданы все его имущество. Закон позволяет инициировать банкротство физ. лица кредиторам или самому человеку.

Важно понимать, что процедура не осуществляется моментально. Она длится минимум 7 месяцев. Манипуляция требует ряда затрат. Так, в Москве полный комплекс услуг обойдется в 100000-120000 руб. В последующем обращаясь в банк, гражданин обязан указывать факт банкротства. В течение 3 лет он не может управлять юридическими лицами.

Если осуществляется банкротство компании, долг должен превысить 300000 руб., размер просрочки составляет минимум один месяц. Инициировать процедуру имеет право руководство компании, представители контролирующих органов, фондов, кредиторы и прокуратура. Процедура также отличается длительностью. Производится полная проверка компании. Различны и варианты управления. Она может быть конкурсная, административная или внешняя. А назначается управляющий. Его работу оплачивает сам должник. Обычно имущество продают с молотка.

Обанкротиться может и предприниматель. Манипуляция в этом случае осуществляется по той же схеме, что и в отношении физического лица. Однако присутствуют особенности. Если наблюдается просрочка в течение 3 месяцев, инициировать процедуру возможно лишь в случае, если объем задолженности составляет минимум 40% от стоимости имущества предпринимателя. Причём во внимание принимаются объекты, находящиеся в личной собственности или используемые для бизнеса. Стоимость банкротства значительно выше, чем для других категорий лиц. Предприниматель должен потратить порядка 200000 руб. В последующем лицо не сможет заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Кто не может быть признан банкротом?

Не все лица могут быть признаны банкротами. Соответствующий перечень в приведён в ст.65 ГК РФ. Инициировать процедуру не имеют права:

  1. Государственные и муниципальные органы.
  2. Партии и казенные предприятия.
  3. Религиозные учреждения и публично-правовые фирмы.

Кто не может быть признан банкротом?

Возможность банкротства в отношении гос. компаний и фондов зависит от особенностей нормативно правовых актов. Если соответствующая возможность запрещена, осуществить процедуру не удастся.

Последствия банкротства

Последствия банкротства различаются в зависимости от статуса лица. Если процедура выполнена в отношении фирмы, она не сможет вновь начать деятельность. На учредителей ответственность не возлагается. Исключение составляет ситуация, когда банкротство признали преднамеренным. В этом случае их привлекут к субсидиарной ответственности. Они будут обязаны производить расчет по обязательствам фирмы своим имуществом.

В учёт принимается нанесённый ущерб. Если он признан значительным, учредитель обязан оплатить штраф. Он варьируется от 500 до 800 МРОТ. Их альтернативой выступает лишение свободы на срок до 6 лет. Наказание может быть снижено.

Обратите внимание! Если речь идет о физическом лице, последствия также значительны. Обращаясь в течение 5 лет с момента завершения процедуры в финансовую организацию за получением нового кредита, человек обязан оповещать компанию о том, что он был признан банкротом.

Человек имеет право повторно осуществить банкротство лишь через 5 лет после первой манипуляции. Дополнительно лицо не сможет войти в состав управляющих фирмой. Запрет налагается на занятие должности руководителя или вхождение в состав совета директоров. Подобные ограничения действуют в течение 3 лет.

Где продают имущество банкротов?

Всё имущество, находящееся в собственности должника, подлежит принудительной реализации. Причём цена может быть существенно ниже рыночной. Это делается для того, чтобы быстрее получить денежные средства для закрытия обязательств перед кредиторами. Сегодня торги ведутся на специализированных площадках. Они размещаются в интернете. Их довольно много. Однако самыми популярными из них признаются:

  1. Сбербанк.
  2. Фабрикант.
  3. Российский аукционный Дом.
  4. Международная электронная торговая система.
  5. Центр реализации.

В роли продавца выступает конкурсный управляющий. Принять участие в торгах имеет право любой человек. Однако у него должна присутствовать электронная цифровая подпись. Затем потребуется зарегистрироваться на торговой площадке. Когда процедуры осуществлены, человек получает доступ к информации об интересующем объекте. Если какое либо имущество привлекло гражданина, он имеет право подать заявку. Чтобы принять участие в торгах, потребуется внести задаток. Затем манипуляция будет осуществляться в три этапа:

  1. Изначально проводятся первичные торги. Во время процедуры все участники манипуляции предлагают собственную цену. Победителем считается то лицо, которое предложило наибольшую стоимость по сравнению с той, которая была указана изначально.
  2. Если никто не изъявил желание принять участие в первичных торгах, назначаются вторичные. Они отличаются от основных снижением цены. Показатель уменьшается на 10%. От него будут выполнены торги на повышение.
  3. На практике имущество может быть не реализовано в течение первых двух этапов. В этом случае назначается 3. Во время нее имущество выставляется на продажу с помощью публичного предложения. Это значит, что цена объекта будет постепенно уменьшаться. Действие происходит до того момента, пока кто-либо не приобретет его.

Как применить знания о банкротстве в реальной жизни?

В теории всё довольно просто. Однако действующее законодательство необходимо уметь применять на практике. Так, производя покупку недвижимости, нужно проверять хозяина помещения на банкротство. Дело в том, что в случае инициации процедуры в момент сделки, соглашение будет признано недействительным. Дополнительно покупателю придётся доказывать, что он не знал о том, что планируется банкротство хозяина помещения. Даже если лицо оправдают, помещение заберут. При этом вернуть денежные средства практически нереально.

Суд имеет право отменить любую сделку, которая была проведена должником в течение 3 лет до банкротства. Поэтому необходимо максимально оградить себя от подобного риска. Для этого производится соответствующая проверка. Процедура может быть выполнена через официальный сайт судебных приставов или через единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Альтернативой выступает поиск по картотеке дел Арбитражного суда.

Проверять необходимо и застройщика. Если компания находится в процессе банкротства, человек гарантированно потеряет денежные средства. Процедура может быть выполнена через следующую систему:

  1. Реестр застройщиков. Каждая организация, оказывающая соответствующие услуги, включена в перечень. Причём ей присваивается определённый рейтинг. Если показатель ниже 0,5 баллов это говорит о том, что учреждение не выполняет взятые на себя обязательства. Она может просрочить период сдачи недвижимости. При этом риск нахождения в состоянии банкротства существенно повышается.
  2. Картотека дел Арбитражного суда.
  3. Электронный портал. Система позволяет запросить выписку о юридическом лице или предпринимателе. Если компании находятся в состоянии банкротства, это особенность в обязательном порядке будет отражена.
  4. Единый реестр сведений о банкротстве.
  5. Порталы, на которых собраны данные юридических лиц и предпринимателей. Такие ресурсы оперативно обновляют данные. Если застройщик инициировал процедуру, сведения о банкротстве в обязательном порядке будут отражены.

Если человек узнал, что застройщик находится в состоянии банкротства, в течение 90 суток нужно выдвинуть требования. Они будут включены в реестр задолженности. Можно предоставить информацию о количестве денежных средств, переданных учреждению, в арбитражный суд.

Принимается степень готовности дома. В зависимости от этого фактора может быть выдвинуто требование о денежных средствах или ключах от квартиры. Эксперты советуют отдавать предпочтение второму варианту, если существует выбор. Конкурсной массы редко хватает на всех кредиторов. Если человек предъявит требования на квартиру, её исключат из перечня имущества, которое будет выставлено на торги. Однако помещение удастся получить в собственность после того, как недвижимость сдана в эксплуатацию.

Заключение

Банкротство позволяет избавиться от задолженности. Однако процедура влечет за собой возникновение ряда негативных последствий. На гражданина могут быть наложены целый перечень ограничений. Совершая сделки, эксперты советуют производить проверка на банкротство. Это позволит оградить себя от столкновения с лицом, выполняющим подобную процедуру. Если действие не выполнить, существует риск потери имущества и денежных средств. Человек имеет право принять участие в торгах по банкротству. Это позволяет приобрести имущество по сниженной цене.

Андреева Татьяна Владимировна

Юрист коллегии правовой защиты. Бухгалтер и эксперт по налогам и аудиту с более чем 10-летним стажем.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

конфиденциальнооперативнобесплатно

Задать вопрос

Город

Имя

Телефон

успешно отправлено

Сообщение доставлено

мы перезвоним в течение 5 минут

Задать ещё вопрос

Предпринимательское право Количество просмотров 155 Количество комментариев 0 Автор Андреева Татьяна Владимировна Дата публикации 30.03.19
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...

нет комментариев

Добавить комментарий

Войти с помощью